許多人擁有信用卡，卻不知道如何真正的使用
信用卡除了生活上方便之外，也隱藏了信用殺手在裡面
當收到帳單，可能因為當月財務吃緊而繳款不正常
當一有繳款不正常時，等於你的信用正在一步一步的往下走
到無法負荷時，去銀行辦理貸款，評分不足被婉拒了，才後悔當初信用的重要性
甚至有些人還不知道自己已經信用瑕疵了
一般銀行都以繳款日後的五到十天依然未收到款項時就會通報聯徵
各家銀行規定不同，所以時間也不一定，也有遇過銀行遲繳三天就上聯徵
如果平常繳款都很正常，突然不小心遲繳，銀行當然不會這麼強硬
但如果經常的慣性遲繳，三天上聯徵的有可能就是你
至少有7天以上的緩衝時間可以去繳款
而遲繳紀錄會秀在聯徵上一年，各家銀行都看得到，只是你如果要辦新業務時
那些遲繳的紀錄看銀行到底會多介意而已
但只要有習慣性遲繳的狀態，就要看你本身其他的條件是否能幫你加分
或者要看銀行掛上聯徵項目如何，才能知道貸款是否有過件的可能。
最低應繳金額未繳足
大部份的銀行都以下一個結帳日起算，依然未收到足夠的款項時註記上聯徵
比方說帳單上應繳金額是5000，但你卻只繳2000
這部份一樣會秀在聯徵上一年
而信用卡也會有高達15%循環利息的產生
全額逾期未繳
大部份的銀行都以繳款日後16到18天後的結帳日起算
即為到下個結帳日，依然未收到款項時註記上聯徵
這部份一樣會秀在聯徵上一年
基本上來說，只要近半年掛上全額逾期未繳次數達兩次
那通常被銀行婉拒機會就會很高，但如果其他條件能把扣分加回來，當然還是有機會過件
不過如果掛上全額逾期未繳達三次以上，那要貸款過件，機會非常渺小
通常都會建議逾期的客戶，等聯徵未繳的註記完全消除後再辦理貸款
內部控卡
指銀行有查到客戶聯徵內曾有多次遲繳或未繳足最低應繳金額或全額逾期未繳時，會進行內部控卡
內部控卡並不會上聯徵，但會將其卡片額度降至最低
而這部份其他家銀行看到，就會明瞭你繳款狀況有多差
不過，如果你預借現金或進行卡友貸款時，有些銀行也有可能會進行內部控卡
通常，有內控狀況情形發生，貸款過件機會只能說各半
並非不能貸款，但要看你這個內控對於評分影響有多大
如果是因為遲繳逾期而被控卡，就要拿出你的優勢來把扣分的加回來
如果是因為進行預借現金或是卡友貸款，只要繳費正常，個人條件符合銀行門檻規定，過件機率也不至於太低
銀行如果三個月都沒有收到應收款項，銀行就會註記上聯徵並強制停卡
一但強停，也有可能造成其他家銀行信用卡一起強停
這樣子的狀況，在未清償前，辦理新貸款是不可能成功的
而清償滿半年之後，聯徵上信用不良記錄才會清除
清除後才能進行貸款或辦理信用卡，但該強停銀行內部資料依然會永久存在
要辦理原銀行新業務恐怕有些許難度
款項催收
銀行如果三個月都沒有收到應收款項，銀行就會註記上聯徵
一但催收，這樣子的狀況，在未清償前，辦理新貸款是不可能成功的
而清償滿三年，聯徵上信用不良記錄才會清除
清除後才能進行貸款或辦理信用卡，但原銀行內部資料依然會永久存在
款項呆帳(此為信貸或現金卡)
銀行如果六個月都沒有收到應收款項，銀行就會註記上聯徵
一但註記呆帳，這樣子的狀況，在未清償前，辦理新貸款是不可能成功的
而清償滿五年，聯徵上信用不良記錄才會清除
清除後才能進行貸款或辦理信用卡，但該強停銀行內部資料依然會永久存在
要辦理原銀行新業務恐怕有些許難度
切記！
按時繳款為借款者維持信用及應盡義務
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