薪水凍漲多年,剛出社會的新鮮人面臨低起薪,可能還有「就學貸款

等著還,「我的學貸該怎麼還最有利?」這是許多揹著學貸的社會新鮮

的共同疑問,到底是加速付清好?還是慢慢邊還錢邊投資比較沒有壓

力呢?其實沒有絕對正確的答案,因為每個人的財務狀況投資屬性

不同,適合的還款方式也會不一樣。

 

 

 

1111 人力銀行「2017 新鮮人就業意向調查」

調查顯示,今年畢業社會新鮮人中,有高達 4 1 受訪者有學貸

其它負債需要償還平均擔負 20 5911 元的學貸亟待繳清,甚至有

1 7 學貸金額,高達 31 萬元以上。

 

 

有人說:學貸的利率這麼低,慢慢還就好了,甚至可以利用 3 次的延

繳機會,把賺的薪水去投資,只要找到利率高於學貸利率投資標的

還可以累積第一桶金。」這樣的說法若是完全從借貸的成本來看,好像

不錯,但是,每個人的薪資生活水平理財目標投資屬性都大不相

同,適合的還款方式也不一樣

 

 

 就學貸款還款  

製表:鉅亨網記者陳慧菱

 

一、越早規劃越有利 理財前先理債

 

還學貸,越早開始準備越輕鬆,雖然學生時期的收入較不固定,但仍

可在學生時期透過省吃儉用或打工,每月存個 1000~2000 元,等畢

業時,就有 4.8~9.6 萬元左右的資金可以先拿來償還欠款且當你

有第一份工作後,收到第一份薪水就開始償還貸款養成類似「

期付款」的習慣,壓力感也不會那麼大。

 

 

 

不過,新鮮人剛進入社會,起薪可能不會太高,加上工作還不夠穩定

就算不優先還學貸學生時期所存的這筆錢就可當作「緊急準備金

避免資金調度失靈時,又得借貸增添更多債務,不管是選擇優先

償債務或先存錢投資首要心法就是要「擬定償債計劃」,督促自

己按部就班執行。

 

 

 

二、邊還錢邊投資 額外還本減利息

就學貸款政策性貸款沒有提前清償違約金的問題,想還多還少都

可以,新鮮人不一定要縮短貸款年限,期間仍可從事其它投資規劃

不過,若是要投資,適合投資屬性比較積極的新鮮人,且對於投資有

8 成以上的把握,就可考慮把部份資金作為投資之用,只要找到平均

報酬率高於就學貸款利率的投資組合,就可以一邊還錢,一邊累積財

 

 

值得一提的是,如果身上剛好有閒錢,例如年終、紅利、三節獎金、

投資獲利等等,請別急著全部花掉,應該用「額外還本」的方式多

還一些款,本金減少,以降低利息支出,避免利息又吞噬掉

資獲利

 

 

三、低薪一族 申請展延減負擔

 

每個畢業生都想找到好的工作,儘早甩開負債,但也有新鮮人因

薪水低或是家庭經濟狀況不佳,面臨繳不出錢的窘境,此時可

利用政府的紓困措施減輕負擔目前學貸 2 種延期還款方

,第一種是申請緩繳,只要能證明低收入、中低收入,或平均

月收入低於 3 萬元,即可提出申請,每次緩繳 1 年,最多可延

3 次。

 

 

另一種是拉長還款時間,凡符合低收入戶及中低收入資格者,

可向申貸銀行申請延長還款年限為原來的 2 倍,以大學貸款 8

個學期來說,等於有 16 年的時間可以還債

 

 

整體來說,就學貸款在畢業後滿一年就開始加利息

對沒什麼還債經驗社會新鮮人來說,剛開始那幾個月,收支最難平

衡,很多人都是等收到銀行催收信函通知,才來還學貸

所以,新鮮人最好先做一個現金流量的預估,評估自己每個月可負擔

還債額度月薪等固定收入中,建議先留下一部分做還債預算

還債後再來享受人生,否則不良債信,也會跟著你走入社會。

 

 

 

鉅亨網記者陳慧菱

 

 

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