如何提高銀行或聯徵中心的信用評分?

 

 

 評分不足怎麼辦  

 

 

其實各家銀行有自己本身一套真的評分方式(評分系統)

然後根據聯徵中心所提供的資料,配合該行設定參數

每個人於各家銀行都有自己的評分分數,雖然各家銀行參數設定不同

但聯徵中心提供資料畢竟為最主要參考

因此以下就個人承辦經驗,和你分享該如何先將自己聯徵分數提高方式!!

 

申請信用卡

 

通常第一張信用卡大都是最難的

但也沒有想像中困難,通常只要具有基本財力證明

挑對銀行,其實要輕鬆辦卡並不困難

但從來沒有持有過信用卡者也要注意,不同銀行也有不同偏好客群

其中有些銀行甚至規定客戶必須要持有他家銀行信用卡半年以上

才有機會辦理並過卡(當然,如果公司規模夠,並不在此限制中)

但好不容易辦下第一張卡,就要為持良好習慣

因此建議大家,請於帳單來時一次繳清,盡量不要有循環

此外、信用卡最好避免「預借現金」

銀行非常不喜歡預借現金客戶,這部份通常對銀行來說

大都容易給銀行有薪水不夠用,未來還款上可能會有困難的疑慮!!

信用卡必須維持正常繳款

通常只要出現遲繳(就算一天都不要)、預借現金、超額刷卡

就對於信用評分的增加都沒有幫助,甚至會嚴重扣分

繳交最低應繳為刷卡者應負義務

每期還款者,縱使僅繳交最低,但對銀行而言

這樣的客戶至少懂得有借有還,珍惜自身信用!!

雖然不會加分,但至少可以避免扣分或婉拒!!

(別以為遲繳一天銀行就看不到,只要遲繳,銀行想上聯徵隨時都能上

而這些都為公開資訊,只要銀行想看,隨時都看得到)

負債比例

當有信用卡、且依照個人消費繳費習慣的優良培養到一定的分數後

銀行聯徵信用評分上還包括個人的職業穩定度、學歷、薪資多寡、工作性質等報送資訊

如果本身就缺乏這些優勢(比方說薪資較低、工作為銀行較不喜歡客群)

那能減少負債就盡量減少

很多人常認為,我負債多但我仍然維持正常繳款

理論上評分就會高

但對銀行來說個人負債增加

客戶未來不確定性之信用擴張風險也會提高,還款能力可能會降低

甚至是否還不出款等…這也是為什麼銀行會計算負債比和月付比原因!!

而且客戶每一筆負債,包括何時借款、借款時間、借款金額、還款狀況等,

這些銀行都看得一清二楚,因此能減少對銀行的負債就是培養自己的信用評分。

 

 

購置房屋辦房貸也可以增加自己的信用評分

畢竟有擔保負債對於銀行而言較有保障

假如客戶有朝一日還不起款項時,銀行也能針對抵押品進行拍賣

因此,銀行於討回債款上,比較不會落得血本無歸

這也是為什麼,如果客戶有房子等不動產時

假如房屋還有殘值空間,我們會建議客戶利用房屋增貸(或轉增貸)等方式辦理出資金

除了利率較信貸低外,對於銀行來說,也較有保障!!

 

 

工作穩定性也是信評的選項之一

為什麼銀行評分時相當在乎客戶年資,雖然三個月為辦理基本門檻

但大多銀行都希望客戶有半年以上年資

我們都必須了解,銀行並不認識每個申請者

因此僅能用客戶工作年資來估計該客戶未來的還款能力

畢竟銀行放款,在意的為如何能確保該名客戶未來能確實還款!!

 

所以,看到這篇文章的朋友

我希望你能了解一件事

那就是銀行並不認識你,也沒有足夠的時間來認識你

(畢竟短短幾天申請期,銀行不可能為此把你祖宗十八代一口氣了解)

所以,想要辦理貸款,就要盡力展現你所有優勢

我們很清楚,你目前工作狀況不能改變

(畢竟有些公司就是不願意幫客戶用薪轉、有些公司報稅上就得要報低,

導致扣憑金額較低、或公司員工不多,老闆不願意保勞保等…)

 

但每個人能展現優勢不同,而各家銀行願意接受的優勢或文件也不同

因此,專業貸款經理人的存在

就是要替你從你現有的優勢當中,找出願意接受你的銀行幫你成功貸款!!

 

 

 

其他相關文章參考:

 

辦理信用貸款一般最常問的問題

 

 

 

 

『信用瑕疵』:(包含協商、法扣、強停、呆帳等等...)

 

還是會有方案可以辦理,建議先事前了解瑕疵的程度,

 

並找出申請人其他可加分的條件,會考慮資金的急迫,來選擇較好的專案來辦理

 

 

 

 

 

 

 

 

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